자금맵소상공인 정책자금 찾기
2026년 소상공인 정책자금 공고를 바탕으로, 내 상황에 맞는 자금과 한도·금리를 찾아 드려요. 입력한 내용은 이 브라우저 밖으로 나가지 않아요.
진단 결과
2026년 공고(제2025-656호) 기준의 간이 진단이에요. 2026년 중 변경공고가 여러 번 있었고, 예산이 다 쓰이면 자금별로 접수가 끝나요. 실제 대상·한도·금리는 소진공과 은행 심사로 정해져요. (검토일 2026-11-16)
2026 소상공인 정책자금 한눈에 보기
| 자금 | 한도 | 금리 | 기간 | 방식 |
|---|---|---|---|---|
| 일반경영안정자금 | 연 7천만 원 | 정책자금 기준금리 + 0.6%p | 5년(거치 2년) | 대리대출(은행) |
| 신용취약소상공인자금 | 3천만 원 | 정책자금 기준금리 + 1.6%p | 5년(거치 2년) | 직접대출(소진공) |
| 대환대출(저금리 갈아타기) | 5천만 원 | 연 4.5% 고정 | 10년(2년 거치+8년 분할 또는 10년 분할) | 대리대출(은행) |
| 긴급경영안정자금(재해형) | 1억 원 | 연 2.0% 고정 | 5년(거치 2년) | 대리대출 |
| 긴급경영안정자금(일시적 경영애로) | 7천만 원 | 정책자금 기준금리 | 5년(거치 2년) | 대리대출(일부 직접) |
| 청년고용연계자금 | 7천만 원 | 정책자금 기준금리 | 5년(거치 2년) | 대리대출 |
| 장애인기업지원자금 | 1억 원 | 연 2.0% 고정 | 7년(거치 2년) | 대리대출 |
| 재도전특별자금 | 일반형 7천만·희망형 1억·도약형 2억 원 | 기준금리 + 1.6%p / + 0.6%p / + 0.4%p | 5년(거치 2년) | 직접대출 |
| 소공인특화자금(일반) | 연 운전 1억·시설 5억 원 | 정책자금 기준금리 + 0.6%p | 운전 5년(거치 2년)·시설 8년(거치 3년) | 대리대출 |
| 혁신성장촉진자금 | 혁신형 운전 2억·일반형 운전 1억 원(시설 별도) | 정책자금 기준금리 + 0.4%p | 운전 5년(거치 2년)·시설 8년(거치 3년) | 직접대출 |
정책자금 기준금리는 분기마다 바뀌어 소상공인시장진흥공단 누리집에 공지돼요. 기업당 소진공 정책자금 총 한도는 운전자금 5억 원(시설 포함 10억 원)이에요.
이런 경우는 받을 수 없어요
- 휴업·폐업 중 (재해로 인한 휴업은 예외)
- 세금 체납 (압류·매각 유예 등을 받았다면 직접대출만 가능)
- 연체·대위변제·회생·파산·채무조정 등 신용정보 등록
- 허위·부정 신청이나 용도 외 사용 이력
- 융자 제외 업종
- 최근 5년 안에 정책자금 3회 이상 (신용취약·대환·재도전·긴급·청년·장애인 자금은 횟수에서 빠짐)
- 같은 해 같은 직접대출 자금을 신청해 결과가 나온 지 6개월이 안 됨
금리를 깎는 방법 (최대 0.8%p)
| 우대 | 조건 | 인하 |
|---|---|---|
| 사회안전망 가입 | 노란우산공제, 자영업자 고용보험, 전통시장 화재공제, 풍수해보험 가입 | 0.1%p |
| 정책 우대 | 소진공·은행 컨설팅 이수, 제로페이·디지털 온누리상품권 가맹점 | 0.1%p |
| 정책 배려 | 여성기업, 장애인기업, 일회용품 규제 적응 우수기업 | 0.1%p |
| 성실상환 | 소진공 직접대출을 최근 3년 안에 연체 없이 갚고 있거나 다 갚음 | 0.3%p |
| 지역 격차 해소 | 비수도권(수도권 인구감소지역 포함) | 0.2%p |
같은 유형 안에서는 중복되지 않고, 고정금리 자금에는 적용되지 않아요.
지자체 자금·보증도 확인하세요
시·도와 시·군·구도 매년 소상공인 경영안정자금을 공고하고, 은행 대출 이자 일부를 대신 내주는 이차보전이나 보증료 지원을 해요. 사업장이 있는 지역의 신용보증재단(통합 1588-7365, 신용보증재단중앙회)과 지자체 공고를 확인하세요. 최신 공고는 소상공인 지원사업 공고에서 모아 보여 드려요.
자주 묻는 질문
소상공인 정책자금은 어디서 신청하나요?
소상공인시장진흥공단 정책자금 누리집(ols.semas.or.kr)에서 직접 신청해요. 대리대출은 확인서를 받은 뒤 지역신용보증재단·은행 심사를 거치고, 직접대출은 소진공이 심사해요. 문의는 1533-0100이에요. 신청 대행 수수료를 요구하는 제3자는 불법 브로커일 수 있어요.
정책자금 금리는 얼마인가요?
대부분 "정책자금 기준금리 + 자금별 가산금리"이고, 기준금리는 분기마다 바뀌어요. 대환대출(연 4.5%)·재해형 긴급자금과 장애인기업지원자금(연 2.0%)은 고정금리예요. 현재 기준금리는 소진공 공지에서 확인하세요.
신용점수가 낮아도 받을 수 있나요?
신용점수(NICE) 839점 이하라면 신용취약소상공인자금(최대 3천만 원, 직접대출)을 신청할 수 있어요. 소상공인 지식배움터에서 신용관리 교육을 먼저 들어야 해요. 다만 연체·채무조정 같은 공공정보가 등록돼 있으면 받을 수 없어요.
대환대출은 어떤 대출을 갈아탈 수 있나요?
2025년 6월 30일 전에 받은 사업자대출(사업용 가계대출 포함) 중 연 7% 이상이거나 은행에서 만기연장이 어려운 대출이에요. 신용점수 919점 이하 소상공인이 최대 5천만 원을 연 4.5% 고정금리, 최장 10년으로 갈아탈 수 있어요.
출처: 2026년 중소벤처기업부 소상공인 정책자금 융자사업 공고(공고 제2025-656호), 소상공인시장진흥공단. 검토일 2026-11-16